過払い金請求は人生を変えてくれます！
でも、過払い金請求は、難しくてなかなか理解しづらいという人も多いはず。
今回は、過払い金請求ってそもそもなにかということを解説していきたいと思います。

過払い金とは？

法律的にいうと、消費者金融やサラ金などの貸金業者から15~20%(利息制限法1条1項)に定める金利以上で借入をしている場合、本来支払う必要のない過剰な支払い分が無効として返還請求できます。
本来支払う必要のない過剰な支払い分が無効であるということは、超過して支払った利息は、順次尺入金の元本に充当され、残っている元本を減らすことができます。
つまり、金利として払っていたつもりでも、その金利は無効なので、無効分は元本の返済に充てられるわけです。
さらに、元本の返済に充てて、さらに残った分については、不当利得返還請求の対象となり、手元にお金が戻ってきます。

利息制限法という法律には、15～20%を超える利息の支払いを向こうと定められていますが、これは15～20％を超える金利分については、無効になるというだけのものです。
たとえば、25%で貸しても違法になるわけではありません。
刑事罰を受けることなく消費者金融が貸付できる上限利率(刑罰金利)は、出資法で定められている29.9%で、ほとんどの消費者記入はこの上限ぎりぎりで貸し付けています。

そうすると、例えば400万円の借入をするとすると、

400万円×0.3%/年＝年間120万円

となり、毎月10万円を金利のためだけに返済する必要があります。
しかも、この毎月10万円というのは、あくまでも金利です。
元本の400万円は別途返済しないといけませんので、毎月の支払はさらに多くなります。
これは、平均年収400万円の日本では、普通の人に返済できるとは思えません。
そんな状況から、たとえば、金利分の毎月10万円が減額されると、借金も少しずつ返済に向かうかもしれません。
過払い金請求は、そのような債務者を苦しめている金利の支払を減らしてくれます。

グレーゾーン金利は、

• 借金10万円未満⇒年率20%
• 借金10万円以上100万円未満⇒年率18%
• 借金100万円以上⇒年率15%

となっています。
この金利より高い利息で借金をしている方は、過払いをしていることになります。

過払い金請求の大まかな流れは、

1. 取引履歴の再現
2. 取引履歴の開示請求
3. 訴訟前交渉段階での和解
4. 訴訟の提起

という流れになります。
もちろん自分で全てをすることも可能です。
しかし、

• サラ金相手に個人で戦ってもあしらわれる可能性
• 開示請求など相手にされないことも
• 法律知識の勉強が必要
• 訴えを提起した場合に裁判所への出頭が必要

などなどの理由から、よほど自信のある方以外は、過払い金請求のプロの弁護士や司法書士に依頼した方が得策です。

まとめ

過払い金請求というのは、貸金業者に払い過ぎたお金を取り戻すことです。
いわゆるグレーゾーン金利で、そこそこ長い期間借金をしているという方は、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金請求自体は弁護士や司法書士などの代理人を立てなくても可能ですが、手間や交渉力を考えると、やはりその道のプロに依頼した方が賢明と言えます。

過払い金請求は、債務者の権利です。
債務者の権利として、その権利を行使することに、なにも後ろめたいことはありません。
むしろ、法定金利よりも高い金利で金貸しをしている消費者金融やサラ金に、毅然と立ち向かうことは、社会的な正義でもあります。
道義的にも、銀行預金の金利が「ゼロ金利」、政策金利に至っては「マイナス金利」となっている今日現在、消費者金融やサラ金が年率20%以上の金利で貸していることにNoということに、何も疑問は感じないのではないでしょうか。

「いつまで返済が続くのかなぁ…。先が見えなくてもう生きるのが嫌になった。」

なんていう希望を失いがちな多くの方にとって、生活立て直しにきわめて有効な手法がこの過払い金利の返還請求です。

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「過払い金請求すると、ブラックリストとかに載って、今後一切借金やクレジットカードが作れなくなるのかな・・・」

そんな質問をよく頂きます。
確かに、不安になりますよね。
私も実際に過払い請求する際に、この点をめちゃくちゃ懸念しました。
心配で仕方ない方もいらっしゃるかと思いますので、結論を先にお伝えしておくと、全然大丈夫です！
平成22年4月19日より「契約見直し」情報の信用情報への登録は廃止され、過払い金請求によってブラックリストに掲載されることはなくなりました。

⇒過払い金請求で失敗しない事務所の選び方はこちら

では、いつもの2人に登場してもらい、詳しく解説していきましょう。

そもそもブラックリストって？？

【自分の信用情報は調べられる？】

ちょっと本題からはそれてしまいますが、気になる方もいらっしゃると思うので、自分の信頼情報が調べられるのかを解説しておきたいと思います。
実は、信用情報は、自分で調べることもできますし、信用情報開示請求のプロの行政政書士に依頼して調べてもらうこともできます。

まずは、自分で調べる方法です。

	JICC	CIC	JBA
開示方法	Web/郵送/窓口	Web/郵送/窓口	郵送
手数料	1,000円	1,000円	1,000円
詳細ページ	公式サイト	公式サイト	公式サイト

また、自分で調べるのも面倒なので、プロに頼んでしまう方法もあります。

• 過払い請求した方で本当に信頼情報が傷ついていないか心配な方
• 債務整理をしたり、借金滞納の経験のある方
• ローンやクレジットカードの審査に落ちた方

などは、信用情報開示のプロに依頼して、しっかり自分の信用情報をチェックし、もし何かの手違いで信用情報が間違った記載になっていたら、信用情報機関に申し立ててください。
個人情報保護法26条に基づいて、直接信用情報機関に対して請求をすることもできます。

⇒信用情報開示で信頼できる行政書士はこちら

過払い金請求は「事故」としてブラックリストにのるのか？

【信用情報機関のブラックリスト】

まずは、上記で紹介した3つの信用情報機関にブラックリストとして載るかです。
ケースによって違ってくるのですが、

• 借金残高のない過払い金請求で契約期間終了しているケース⇒○(ブラックリストに載らない)
• 借金残高のない過払い金請求で契約中のケース⇒○(ブラックリストに載らない)
• 借金残高のある過払い金請求で過払いがあるケース⇒○(ブラックリストに載らない)
• 借金残高のある過払い金請求で過払いがないケース⇒×(ブラックリスト入り)

ということになります。
ただ、常識的に考えて、過払い金もない普通の金利で貸出して、過払いだって言ってきたケースについては、信用情報に掲載されても、納得できますよね。

利息制限法で定められている法定金利よりも高い金利で支払った過払い金があり、かつそれを請求するのは、法律で認められた正当な権利です。
正当な権利を行使しても、ブラックリストには載りません。
安心してください。

【社内のブラックリスト】

ブラックリストには、信用情報機関のブラックリストの他に、社内のブラックリストがあります。
こちらは、通常の顧客リストと同じで、特に他の金融機関と共有しているものではなく、あくまで社内用に顧客情報を管理しているもので、一般的なブラックリストとは違います。

考えてみれば当然かと思いますが、自社に都合の悪い過払い金請求をしてきた顧客は、その会社にとってはもう二度と付き合いたい顧客ではありません。
なので、社内的にはそのような方の情報を社内ブラックリストとして残していることは当然です。

この社内ブラックリストは、特に他の金融機関と共有されるものではないので、信用情報機関のブラックリストのような効力はありません。
社内ブラックリストに掲載されても、問題なくクレジットカードも作れますし、ローンも組めます。
ただ、その会社からは二度とお金を借りられなくなるでしょう。
そうはいっても、高い金利でこれまで支払う必要のない返済までさせられてきた金融機関から、またお金を借りようとは思わないと思うので、特に問題はないですよね。

まとめ

今回は、過払い金請求をするときに誰しもきになるブラックリストについて、解説してきました。
過払い金請求は、法律に則ったごく正当な権利の行使です。
なので、ブラックリストにも恐れることはありませんし、金融庁の公式見解によりブラックリストへの掲載も廃止されていますので、安心してください。

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過払い金請求のCMよく見ませんか？
CMと言えば、大企業が超高額(数億～数十億)かけて流すものなのに、なぜたかが過払い金請求であんなにCM流せるんだろって思いませんか？

なんでこんなにCMが流せるの？

【アディーレ法律事務所の過払い金回収実績】

(出典)アディーレ法律事務所

CMのキャッチコピー「平均過払い金は○○万円です」

実際には裁判より和解が多い

弁護士や司法書士には専門がある！

まとめ

今回は、過払い金請求のいろいろな裏話でした。
過払い金請求は莫大な額の市場なので、真摯に弱者のためだと思って活動してくれる弁護士以外にも、商売優先の弁護士や司法書士事務所があります。
また、事務所選びは非常に重要で、満額回収得られるかは事務所の交渉力に掛かっています。
当サイトで紹介している事務所は、どこも交渉力の高い過払い金返還のプロです。
もちろん、弁護士や司法書士との相性があるかと思うので、複数に連絡して相談してみるのがよいかと思います。

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過払い請求は、払い過ぎた利息を取り返すことのできる法律行為です。
払い過ぎた利息を取り返すことができる素晴らしい制度なのですが、「法律行為」というとなんだか難しそうなので、なかなか分かりにくいですよね。
このサイトでは、そんなわかりにくい過払い金請求について、対話形式で簡単にわかりやすく解説していきます！

主人公は、過払い金請求の専門家のかばらい先生と、大学生でこれから過払い請求をしようとしているエリ。

悲壮な顔をした一人の女性エリが、そんなかばらい先生のところに助けを求めてやってきました。

すぐに相談できる＆信頼できる事務所

かばらい先生がいうように、過払い金請求は信頼できる事務所に相談することが重要です。
弁護士や司法書士なんて敷居が高いとか、相談するだけで高額の相談料を請求されそうと思う方が多いのですが、実際はそんなこと決してありません。
相談するのは無料で、報酬が発生するのは「正式な依頼後」となっています。
それまでは何度相談しても、何時間相談しても無料なのです。

上記のエリのケースみたいに、過払い金請求を知らなくても、自分が過払い金請求できるケースかわからなくても、身内や素人に相談せずに、専門知識を持った弁護士や司法書士に相談してください。

• 自分が過払い金請求のできるケースに該当するかわからない・・・
• 過払い金請求なんてやっちゃったら、殺されないまでも、債務整理後に住宅ローンやクレジットカードが使えなくなるとかありそう・・・
• クレジットカードのリボ払いが多いんだけど・・・
• 過払い金が実際いくら返還されるんだろ・・・
• 過払い金だけじゃなくて、そもそも借金の圧縮、整理とかなんか楽になる方法ないのかなぁ・・・
• 家族や親、親戚、会社にばれないか心配・・・
• 完済して10年以内なんだけど、取引履歴や契約書なくしたよ・・・

などなど、過払い金請求といっても、わからないことや心配事だらけですよね。
わからなくても、無料で相談できるので、過払い金請求が専門の弁護士や司法書士に相談してみましょう。
もちろんどうにかならないこともありますが、どうにかなったらもうけものです！
相談は無料なので、どうにかなることを祈って相談してみるのが賢いですね。

その他、私の周辺で過払い金請求をして、信頼できたという話を聞くところは、

• おしなり法律事務所
• リヴラ総合法律事務所
• 岡田法律事務所

などがあります。
相談までは無料なので、複数の法律相談所や司法書士事務所に相談してみて、相性がよいところを選ぶことがオススメです。

過払い金請求できる人ってどんな人？

過払い金請求の手順は？

過払い金請求は自分でもできる？

自分の経験から伝えたいこと

2年前、私はこのわれたスマホの画面のような気持ちでした。
借金を返そうと頑張ってきたのですが、もうどうしようもなく、心が折れて、目の前が割れていくような感覚です。

生活費が苦しくて、思わずアイフルに手を出したところから、自分の人生は崩れていきました。
みるみるうちに借金は増え、総額は気づけば800万円。
借金地獄で5年の歳月を苦しみに耐えていました。

そんなときに、同窓会で再会した知人が教えてくれたのが、債務整理や過払い金請求ができるということ。
そして、日本で一番過払い金請求の実績と交渉力があり、サラ金からすら嫌われているという司法書士法人の杉山事務所です。

正直なところ、1日はどうするか迷いました。
でも、割れたスマホの画面みたいな完全に心が折れた状態になっていたので、もう人生、どうにでもなれという感じです。
次の日に、杉山事務所に電話してみました。

「人生が一変しました」

よく聞くこの言葉、ホントにあるんだというくらい、人生が一変しました。
今から思うと、過払い金請求が何か全然よくわかっていなかったのですが、あの時の杉山事務所に電話するという決断が、人生を変えました。

電話でのみ相談を受けてくれる法律事務所や法務事務所が多い中、杉山事務所は実際に会って相談に乗ってくれました。
電話だと半信半疑だったと思いますが、実際に会って話を聞くと、なんだか自分にできそうな気持ちになり、その場で、

「過払い金請求、やります！！」

と決意しました。
いろいろなサイトでも書かれているので有名ですが、杉山事務所は、月間3,000件以上の相談件数を受けており、交渉力では日本で一番と言われています。
相談料、着手金は無料という良心的で、費用は返ってきたお金の20%だけ。
しかも、過払い金請求のプロに相談したとたん、相手の貸金業者の態度も大きく変化し、借金の催促もぴたっと止まりました。

結果は、さすがの杉山事務所です。
満額回収することができました。
これが私の人生をもう一度生きていく勇気をくれました。

最後に、このサイトは、こんな自分の経験から、1人でも多くの同じような経験をして苦しんでいる人に、たった一言伝えたくて作りました。

「人生は変わる。」

勇気をもって、変える決断をしてください。
専門家に相談するだけで、きっと2年後、希望を取り戻して明るい人生を歩んでいますよ。

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「過払い金請求なんて、なんかサラ金に立ち向かうみたいで怖そう！！」

そんなイメージありませんか？
ナニワ金融道やミナミの帝王などのせいかもしれませんが、どことなく貸金業者に立ち向かいのは怖い印象があります。
さすがに、ナニワ金融道やミナミの帝王のような世界は漫画の中だけなのですが、それでも社会的な不利益があったりするんじゃないか心配かと思います。

結論としては、

「過払い金請求をした貸金業者からはもうお金を借りられなくなる」

ということです。

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今回は、そんな過払い金請求をするとどんなデメリットがあるかを解説していきたいと思います。

過払い金請求のデメリット

プロの司法書士や弁護士に依頼するデメリット

過払い金請求自体のデメリットではありませんが、司法書士や弁護士のプロの先生に頼むのか、個人で自分で過払い金請求するのかにはそれぞれデメリットがあります。

自分で請求するデメリット

まとめ

今回は、過払い金請求によりデメリットについて解説してきました。
過払い金請求の唯一のデメリットは、過払い金請求をした業者の社内ブラックリストに掲載されてしまうことです。
社内ブラックリストに掲載されてしまうと、そのサラ金などの貸金業者からまたお金を借りることはできなくなります。
ただ、信用情報自体に傷がつくわけではないので、過払い請求をした相手方の金融機関以外の金融機関(銀行、消費者金融など)からのローンや借金は、全然問題ありません。

また、過払い金請求自体のデメリットではありませんが、プロに頼むと成功報酬20%程度が掛かります。
ただ、この20%を節約するために自分で過払い金請求をすると、交渉力がやはりプロには劣るため、回収できる額が大幅に下がる可能性が高いです。
また、個人でやると手間・時間が掛かったり、家族にばれるデメリットもあります。

無料相談から直接会ってくれる杉山事務所はこちら

「過払い金請求をお願いした事務所がなんか変！！なんか詐欺みたい。。。」

そう感じた方、意外と多くいらっしゃるかと思います。
過払い金請求は巨額のお金が動く一大ビジネスなので、残念ながらちょっと悪いことをしてでも儲けようとしてくる悪徳事務所はあります。
今回は、過払い金請求の悪徳事務所の見分け方と対処方法について、解説していきたいと思います。

過払い金請求の悪徳事務所がある！？

本来、過払い金請求は、多重債務に苦しむ人をなんとか立ち直らせようと、人権派の弁護士が長年努力と訴訟を重ねてきて、ようやく実現したものです。
その際、過払い金返還請求の先頭に立っていた宇都宮健児弁護士(元、全国クレジット・サラ金問題対策協議会事務局次長、クレジット・サラ金・商工ローンの高金利引き下げを求める全国連絡会代表幹事)は、過払い金返還請求の扉をこじ開けたことで、弁護士としての功績を評価され、のちに日本弁護士連合会(いわゆる日弁連)の会長にまで就任しました。

そんななんとか借金で苦しんでいる人を救おうをしてはじまった過払い金請求ですが、市場規模が大きいことから、多くの法律事務所や司法書士事務所が「ビジネスとして」参入をしてくることになります。
中には、過払い金返還請求は儲かる「ビジネス」なので、テレビCMや交通広告などの多額の広告費を投入してくる法律事務所や司法書士事務所まで出てきました。

そうすると、次におきてくるのは、悪徳事務所が出てくる事態です。
依頼者の生活再建ではなく、金儲けのためだけに債務整理や過払い金請求を行う事務所が現れ、

• 受任後に長期間の放置
• 依頼者の同意なく勝手に減額和解
• 過払い金回収だけをして、その他の残った債務は知らんぷり
• 説明になかった費用の請求
• 弁護士事務所だけど、事務員が全て対応している(非弁行為)

などなど、様々な悪徳弁護士や司法書士が詐欺まがいのことをしています。

また、詐欺まがいならまだましな方で、「過払い金詐欺」と呼ばれる本物の詐欺も現れています。

• 弁護士やボランティア団体を名乗り、着手金をだまし取る
• 不当に高額な費用や着手金の請求
• 返還された過払い金を弁護士が依頼者に返還せずに着服
• 本来和解しなくていいのに和解(いわゆる和解詐欺)

などの詐欺事例の報告が多くあります。
消費者センターへの苦情も多くよせられており、過払い金返還請求をする際の法律事務所や法務事務所選びは慎重にしなくてはならない世の中になっています。

悪徳事務所の見分け方

そんな悪徳事務所が多く出現してきた今、どのようにして悪徳かまともかをみわければよいのでしょうか。

「そんなこといっても、まともな事務所にいっても、どうせ法律用語が難しくてだまされてるのかすらわかんないよ」

という方、多くいらっしゃると思います。
なので、この手の過払い金返還請求で法律事務所や法務事務所を選ぶ際は、相談に乗ってくれている内容の質の良しあしを判断しにくいと思いますので、

「その事務所と信頼関係が作れるか」

で判断するのがよいかと思います。
具体的には、

• 依頼するまでに弁護士や司法書士の先生と一度も面談できない
• 報酬契約書を作ってくれない
• 取引履歴や引直計算書、貸金業者との和解書など書類のコピーをくれない
• 連絡がなかなか取れない
• 進捗状況の報告がなかなかされない、あいまい
• 債務整理を依頼して包括的に借金の整理を依頼しているのに、過払い金にしか関心がなく、着手してくれない
• 依頼者の承諾なく減額和解してしまう
• 裁判所に訴えを提訴してほしいのに、和解を無理にすすめてくる
• 返還される過払い金の入金日を教えてくれない
• 解任の連絡をしているのに、手続きや関連書類をくれない

などで、その法律事務所や法務事務所と本当に信頼関係が築けるのかを判断すればよいかと思います。
どこの事務所も正式に依頼するまで相談は無料なので、相談にはとにかく行ってみて、信頼できないと判断すればきっぱり断り、信頼できるところで過払い金返還請求を行いましょう！

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悪徳事務所に頼んでしまったらどうする？

上記で紹介したような、悪徳弁護士や司法書士にあたってしまった場合、どうすのがよいのでしょうか。

本当は、正式に依頼する前に気づくのがベストですが、そうはいっても借金で首が回らない中、わらをもつかむ思いで依頼しているので、依頼を受けてくれる弁護士や司法書士の先生は神様のような存在に思えるはず。
なので、失敗してしまうのは仕方がないと思います。

また、全国の消費生活センターに相談すると、悪質商法に関するデータベースを全国レベルで構築しているので、悪徳弁護士や司法書士の情報があるかもしれません。
直接解決には役立たない消費生活センターですが、情報だけは持っているので、少しでも今お願いしている司法書士や弁護士に疑問を感じた方は、問い合わせてみるとよいでしょう。

解任をしましょう

まずは、信頼関係が築けないと思った弁護士や司法書士とは、手を切りましょう。
弁護士や司法書士との委任契約は、依頼者側からいつでも解約することができます。

「ここまでお世話になったのに・・・」

っていう気持ちもわかりますが、情けに流されてはいけません。
あなたは相手のいいビジネスのネタにされているのですから、遠慮はいりません。

支払い済みの弁護士や司法書士費用は、事務費の実費を差し引いた額を、解約するまでに行った債務整理事務の内容や程度に応じて返金してもらえます。
もしここで返金してもらえなかったら、別の過払い金請求をする法律事務所や司法書士事務所で相談しましょう。
場合によっては、不法行為や不当利得による損害賠償請求の提起もありえます。

懲戒請求をする

また、依頼しているのが弁護士であれば所属弁護士会へ、司法書士であれば地方法務局に苦情相談をし、懲戒請求をすることができます。

弁護士の場合

弁護士が所属する都道府県弁護士会に懲戒請求の申し立てができます。
懲戒請求とは、弁護士が日本弁護士連合会や所属弁護士会の会則に違反したときや品位を失うべき非行があった際に、当該弁護士に対して懲戒処分を請求するものです。
懲戒請求は弁護士でなくても、誰でもすることができます。
まずは、当該弁護士が所属する都道府県弁護士会に相談してみましょう。

司法書士の場合

司法書士事務所の所在地を管轄する法務局または地方法務局の長に対して、懲戒請求を行うことができます。
こちらも弁護士の場合と同様、懲戒請求は司法書士でなくても誰でもできます。

注意点としては、弁護士や司法書士も法律のプロなので、だれでも懲戒請求ができると説明しましたが、実際は別の弁護士にお願いするほうが無難です。
もし感情にまかせて、ただの勘違いで懲戒請求をしてしまうと、逆に弁護士や司法書士から損害賠償請求を受けてしまいます。

まずは、悪徳弁護士や司法書士に捕まったときは、信頼できる過払い金請求を専門とする弁護士や司法書士に相談して、その際に悪徳事務所への対応もあわせて相談することがよいのではないでしょうか。

まとめ

今回は、過払い金請求の黒い部分である悪徳弁護士や司法書士の事務所の見分け方と対処方法の解説でした。
残念ながら、多重債務者の生活の再建ではなく、自分の利益のための弁護活動をしてしまう事務所があります。
そのような事務所に当たらないために、しっかりと事前の相談段階で信頼関係を築くことができるか判断することが大切です。
そして、もし信頼関係を築くことができないと判断したときは、絶対にその事務所に過払い金請求を依頼しないでください。

また、万が一詐欺まがいの悪徳事務所につかまってしまった場合は、対処方法はいろいろとありますので、まずは新しい弁護士や司法書士を探しましょう。
その弁護士や司法書士の先生を通じて、懲戒請求やこれまで支払った費用をできるだけ取り戻すようにしてください。

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「なんか過払い金請求っていう方法聞いたんだけど、私できるかな。。。」

そんな方に、過払い金請求が可能な対象の人ってどんなひとなのかを解説したいと思います。
結論を先に書いておくと、以下の方が対象になる可能性がありますので、とにかく弁護士や司法書士に相談してみるのがよいかと思います。

「平成22年(2010年)以前に、銀行カードローン、クレジットカード、消費者金融、その他サラ金などで借金をした方が対象」

過払い金請求ができる人

完済済みの方

弁済途中(まだ借金を返している途中)の方

過払い金請求ができない人

どこで借りてれば過払い金請求できる？

【過払い金請求されている代表的な業者】

以下のような業者からお金を借りた方は、過払い金請求ができます。
もちろん、これらは過払い金請求をたくさんされている業者なだけで、それ以外の業者でも過払い金請求ができます。

• アコム
• アエル
• アイフル(旧、ライフ)
• アプラスパーソナルローン
• イオンクレジットサービス
• クレディア(旧、フロックス)
• SFコーポレーション(旧、三和ファイナンス)
• クロスシード(旧、ネオラインキャピタル、かざかファイナンス、ライブドアクレジット)
• 更生会TFK(旧、武富士)
• SBIイコールクレジット(旧、SBIカード)
• エポスカード(旧、ゼロファースト、丸井カード)
• キャネット
• エヌシーキャピタル
• オリエントコーポレーション(オリコ)
• CFJ(旧、ディックファイナンス、ユニマットライフ、アイク)
• ギルド(旧、トライト、ヴァラモス)
• クラヴィス(旧、タンポート、クオークローン)
• クレディセゾン(セゾン、セゾンカード)
• KCカード(旧、楽天KC)
• サンライフ
• JCB
• アペンタクル(旧、ワイド)
• エイワ
• SMBCコンシューマーファイナンス(旧、プロミス、アットローン、三洋信販株式会社、ポケットバンク)
• シンキ(ローン、ＮＯＬＯＡＮ、新生銀行グループ)
• 新生カード(旧、ＧＥコンシューマーファイナンス)
• セゾンファンデックス
• 全日信販(AJカード)
• トヨタファイナンス
• 日本保証(旧、ロプロ、日栄)
• ジャックス(ＪＡＣＣＳ)
• しんわ(旧、信和クレジット)
• 新生フィナンシャル(旧、ほのぼのレイク)
• セディナ(旧、オーエムシーカード、セントラルファイナンス、クオーク)
• ネットカード
• DFS(旧、ドリームユース)
• ニッセンジーイークレジット(ｎｉｓｓｅｎ／ニッセンＧＥ)
• 富士クレジット
• ほくせん
• 三井住友カード(三井住友ＶＩＳＡカード)
• 日本プラム(プラム)
• ユアーズ
• UCS
• ユニバーサルウェルネス(旧、ＲＨインシグノ、さくらパートナー)
• ビアイジ
• ライフカード
• プライメックスキャピタル(旧、キャスコ)
• ポケットカード
• 三菱UFJニコス(ＵＦＪニコス、ニコス、ＤＣカード)

まとめ

今回は、過払い金請求ができる人、できない人について解説をしてきました。
解説してきましたように、現在の利息制限法で定める金利(15～20%)を超える金利でお金を借りている方は、基本的には対象になります。
ただ、消滅時効があって10年すると過払い金の返還請求ができなくなったり、相手が倒産していると請求できないこともあります。
逆に、過払い金請求の対象でないかもしれないという方でも、法律は実は例外を設けていたり、過払い金返還とは違う方法で借金の減額ができるかもしれません。

いずれにせよ、借金問題でお悩みの方は、ダメ元でもいいので、まずは専門の司法書士や弁護士の先生に相談することがオススメです。
普段は1度相談にいくと何万円もかかる専門家の弁護士や司法書士の先生でも、過払い金や借金についての相談自体は無料で載ってくれます。

ぜひ勇気をもって、人生を変える一歩を踏み出してみてください！

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最近私の周囲で多いのが、夫や妻が借金を抱えているんじゃないかという相談！
こっそり自分の夫や妻が借金を書かけていたら、なんか嫌ですよね。
夫や妻の隠し借金が原因で離婚する人も多いですよね。

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でも、夫や妻が借金をしているかもしれないって確信があっても、めんとむかって、

今回は、夫や妻が隠して借金をしているかもしれないと疑っ手いる人に、隠し借金の調べ方を解説していきたいと思います。

直接問い合わせる方法

まず、一番単純な方法は、直接問い合わせることを思いつきますよね。
たとえば、三井住友銀行の封筒やティッシュを持っていたら、三井住友銀行に聞いてみるのがよいかもしれません。
アコムのティッシュとかアイフルの封筒とか、街で配られているものかもしれませんが、もしかしたら、窓口でもらったものかも。
ダメ元で一度問い合わせてみるのは、ひとつの手かもしれません。

ただ、最近は個人情報の扱いがかなり厳しくなっています。
おそらく、なんらかのヒントをもとに、夫や妻がこの貸金業者や金融機関で借金しているのではないかという疑いを持って問い合わせても、金融機関が答えてくれることはないです。
それはたとえ、家族や夫婦、親子でも答えてくれることはないと思います。
それくらい、最近の金融機関は個人情報の取り扱いに慎重になっているんです。

金融機関に直接依頼するのが厳しいからといって、信用情報機関などに聞いても同様です。
開示請求等は直接本人確認の上、本人への回答しかしてくれません。
家族や夫婦、親子でも開示請求を本人の合意なしに代理で行うことはできません。
もちろん、本人に合意をとって委任状を書いてもらうことができれば話は別なのですが、現実的ではないですよね。

探偵に依頼

現実的に本人の合意とかを得ずに、こっそりと調べる方法は、探偵を使うことです。
探偵を使ったときに、探偵がそのように調べるかは探偵次第ですが、なんらかの方法で調べてくれることはたしかです。
サラ金やローンの借金状況なら、5万円程度で調べてくれます。

直接調べるだけじゃなく行動から推測

金融機関や信用情報機関に問い合わせるのが厳しく、それでも気になる方は、直接借金しているかを調べる方法ではなく、以下のような行動をしばらく観察してみてはいかがでしょうか。

• 郵便物をチェックする
• クレジットカードの明細を見る
• 給与明細を渡さないな

など、借金を家族に隠すような行動があれば、怪しいでしょう。
このような行動を観察していれば、ある程度の確信は得られると思います。
そのうえで、本人に直接聞くか、探偵や興信所を使って調べればよいかと思います。
もうこの段階まできて確信があるなら、本人に直接聞く方が早いですよね。

親やヤミ金に勝手に承諾なしに借金の連帯保証人にされていた！？

そんな話、意外と多くあるんですよ！
まさかそんなのドラマの中だけの話じゃないのって油断していると、もしかすると起こり得るかも。
実際ここを読みに来られた方は、もしかするともうすでに勝手に親やサラ金に連帯保証人にされていて、それに気づいて焦っているのかもしれませんね。

⇒私が利用して安心できた借金に強い弁護士はこちら

今回は、親やサラ金に勝手に承諾もなしに借金の連帯保証人にされている方に、返済義務や対処方法などを解説していきたいと思います。

普通、借金の連帯保証人は、主たる債務者が借金を返済しない場合に、借金全額をしかも一括請求で支払う必要があります。
いうまでもないかもしれませんが、連帯保証人は、かなり厳しい責任を負います。
もし本当に親やヤミ金に勝手に承諾もなしに連帯保証人に設定されている場合、すぐにでも行動しないといけません！

弁護士にまず相談！

親やヤミ金に勝手に承諾もなしに借金の連帯保証人になっていたら、抗議とかそんなことはあとにして、まずすぐに弁護士に相談しましょう！

抗議をしていても、なにも始まりません。
親に一言文句を言いたい気持ち、ヤミ金への怒りはわかりますが、重要なのはまず法的に解決することです。
借金の連帯保証人は、主たる債務者が借金を返済しない場合に、借金全額をしかも一括請求で支払う必要があります。
連帯保証人は、かなり厳しい責任を負います。

すぐに借金に強い弁護士に相談するべきです！

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なぜ勝手に連帯保証人にされるの？

では、そもそもなぜ勝手に連帯保証人にされるのでしょうか？
そんなに簡単に連帯保証人にはならないはずですよね。
その原因別に、法的に連帯保証契約が解除できるかがわかれます。

勝手に印鑑を利用＆代筆

よくあるケースですが、主たる債務者に勝手に印鑑を持ち出されて、主たる債務者が代筆をして名前を書いたケースです。
このケースだと、たしかに連帯保証契約の契約書は外形上できてしまいます。

このケースでは、もちろん連帯保証人にされた人に契約の意思がないので、無効を主張できます。
もちろん内容証明を送って債権者と交渉することになりますが、そんな勝手に印鑑を持ち出されたなんて主張は納得されるはずもないので、結局訴訟になるケースも多いです。

逆にお金を貸す貸金業者側の立場になると、ちょっとわかりやすいと思います。
契約書も印鑑も見た目では本物かの判断ができません。
なので、契約書があとで実は主たる債務者が勝手に印鑑を持ち出して書いたものだといわれても、もうお金もかしているので、納得するわけありませんよね。
なので、結局訴訟までしてもめることが多いです。

騙されて/勘違いして連帯保証契約を締結

次は、だまされたり勘違いしたケースです。
まさかこれが連帯保証人の契約だなんて思わなかったという人も多いと思います。
特に身内とかだと、

「大丈夫だから、とりあえず信頼して、俺を助けて」

とかいわれると、ころって騙されるケースも多いですよね。

騙されたケースだと、消費者契約法に基づき、契約を取り消すことができます。
勘違いだと、民法上の錯誤無効を主張しないといけないので、重大な過失(重過失といいます)がない場合は、連帯保証契約の取り消しを主張することができます。

ただし、印鑑を勝手に持ち出されたケース同様、この騙されたパターンや勘違いしたパターンも訴訟まで発展してもめるケースが多いです。

詐欺

詐欺で連帯保証契約を結ばされるケースもあります。
実際の金額よりもわざと低く見せて、これだったらと連帯保証契約結んだら、実際はもっと多いかなり高額な借金の連帯保証ということがあります。

これは法律的に対策がなかなか難しいです。
そもそも金額を詐欺されたケースとかだと、連帯保証契約自体は認めて契約を結んでいることになりますし。
また、詐欺だったことを主張する証拠を提示するのもなかなか難しく、苦労します。

脅迫

最後に、脅迫されたケースです。
特にヤミ金にこれをやられることがありますが、このケースでは、民事で弁護士を通じて解決を図るとともに、警察にも相談しましょう。

まとめ

今回は、親やヤミ金に勝手に承諾なしに借金の連帯保証人にされてるケースで、返済義務や対処方法、解除できる可能性などを解説してきました。
連帯保証人は、本当に責任が重たいです。
中途半端に自分で交渉したりせず、1円でも支払ってしまったりせず、まずは借金専門の弁護士にすぐに相談しましょう！
あせる気持ちはわかりますし、弁護士さんなんて話したこともないかもしれませんが、まずは専門家に相談することが大切です。

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消費者金融とヤミ金ってなにが違うの？？あと、街金とかサラ金ってものよくきくけど・・・

この違い、これから借金をする方も、もういま借金をしている方も、意外と知らなくないですか？
キャッシングとかに慣れた人ならもうわかるよという方も多い一方、全く借金をしない人からすると、どっちも危険な印象を持つ方も多いかもしれません。

• よくアコムとかアイフルって効くけど、アコムは消費者金融？ヤミ金？
• 銀行以外で借金すると全部怖そう
• 消費者金融とマチ金ってどっちがお金借りやすいの？

借金やキャッシングについて、あまり詳しくない方からすると、なんだか全然よく知らないですよね。
私も、昔は、銀行でお金を借りる以外は、絶対に手をだしたら人生終わるんじゃないかくらいに思っていました。

今回は、そんな消費者金融とヤミ金、街金、サラ金の違や危険なのはどっちか、借りてしまったときの対処方法などを解説していきたいと思います。

消費者金融、ヤミ金、街金、サラ金の違い

では、まずは、消費者金融とヤミ金、街金、サラ金の違いを解説していきたいと思います。

• 消費者金融⇒法律に基づいた貸金業者
• ヤミ金⇒法律に基づかない貸金業者。つまり、違法な金融。
• 街金⇒小規模な街でお金を貸す貸金業者。中には違法業者も存在。
• サラ金⇒昔は消費者金融のことをサラ金と呼んでいた呼称。サラリーマン金融の略

というのが、一般的な使われ方の違いです。
もちろん、諸説あったり、一般的な用語として正しい定義からは離れて使われていることもあります。
たとえば、消費者金金融＝サラ金とかですね。

法律に基づいた消費者金融や街金は安全？

では、法律に基づいた適法な消費者金融や街金は安全なのでしょうか。
こればかりはなんともいえませんが、個人的な経験から、

• 大手の消費者金融は安全で、街金は千差万別

といえると思います。
大手というのは、メガバンクのグループなどで全国CMをバンバン流しているようなところです。
アコムやプロミス、アイフルとかですね。

逆に街金については、本当に誠実に対応してくれる街中のいい貸金業者も中にはありますが、確率的にはグレーな危ないところも多いと思います。
表向きは法律に則って適法な街金でも、いざお金を借りてみるとそうじゃなかったなんてこともあるので、街金については注意が必要です。

大手の消費者金融が安全と解説しましたが、実際利用者数もものすごく多いんですよ。
正確な数字は公表されていませんが、利用者数でいうと、アコムやプロミス、アイフルの3社だけで300万人を超えているといわれています。
全国ネットのキー局でCMを流せるくらいの規模ですよね。
これだけの人が利用していることからも、アコムやプロミス、アイフルなどの大手の消費者金融は安心して借りても問題ないと言えるでしょう。

広告の低金利は本当なのか？

よく新聞や交通広告、電車の車内などで、非常に安い金利を見かけませんか？

あれは、実は「おとり広告」といって、単に消費者の目を向けて、問い合わせを増やすためだけの金利なことが多いんです。
つまり、安い金利で、

「おっ、こんな安い金利でお金が借りられる！？」

と思って問い合わせてきたお客さんに、実際はその金利ではお金を貸さずに、普通に高い利率でお金を貸しているんです。
もちろん全部が全部とは言いませんが、このような手法を使う貸金業者は多くいます。

広告の金利だけみて、アコムやプロミス、アイフルのような大手消費者金融より安いと思っていってみて、実際は全然そんなことがなかったなんていうケースは非常に多くあります。

闇金の見分け方

「法律に基づいた合法的な消費者金融と、法律に基づいていない違法な闇金はどうみわければいいの？」

たしかに、アコムやプロミス、アイフルみたいな全国CMバンバン流しているような大手の消費者金融なら、闇金じゃないことの判別はできます。
じゃあ、街中の貸金業者や中小の消費者金融機関が違法かどうかの判断はどうすればよいのでしょうか。

これといったはっきりとした基準はないのですが、目安としては、

• 聞いたことのない社名か？
• 使い捨ての番号(080、090、050など)か？
• 広告に具体的に融資条件がない

といったあたりを気を付けるとよいと思います。

違法な業者は、やはり細々とやっていたり、名前もよくかわります。
聞いたことのない名前の業者には、闇金が多く含まれているので注意が必要です。

また、パチンコ屋や電柱、ガードレールのチラシとかで貸金業者の広告をみると、携帯の番号が書かれていることが多々あります。
このような携帯電話やIP電話は、すぐに使い捨てることができるので、全うな業者でない可能性が高いと言えます。

もちろん、上記のような注意点を満たしていても、安全な街中の中小消費者金融はあるかもしれません。
でも、少なくとも、このような注意点を満たしている業者と付き合うときは、闇金かもしれないという注意はしましょう。
また、できれば、そのような業者とははじめから付き合わないことをオススメします。

ヤミ金で借金しても大丈夫？

よく聞かれるのが、この疑問。
銀行や大手の消費者金融でももうお金を貸してくれないし、借金は雪だるま式に増えていく。
そんな中、手はもう闇金しかないという方もいらっしゃいます。

正直オススメしません。
闇金でお金借りれて、実際借りたところで、高い金利で借金は膨らむだけです。
もうこの段階まで来ていると、自力で借金を返済して再生するなんて、よっぽど宝くじか競馬で勝たない限り、不可能です。

なので、

「弁護士を入れて自己破産や債務整理で借金を整理」

することをオススメしています。
自己破産や債務整理は、借金苦から立ち直り、また人生を再出発させるために、国が認めた制度です。
弁護士をしっかり立て、国が用意してくれた正当な制度を使って立ち直ることは、決して恥ずかしいことでも悪いことでもありません。

借金苦で首が回らないときには、お金を集めることしか頭にありませんが、しっかり専門の弁護士の先生の冷静な判断をもらうことで、今自分が知らない方法ででも立ち直ることができるかもしれません。
当然弁護士の先生は、依頼料はかかりますが、それでも依頼するまでは相談は無料で受けてくれます。
相談して、いざその方法でなら立ち直れると思えば、依頼すればいいんです。
弁護士費用は最悪法テラス、猶予制度や分割払いでどうにかなります。
まずは、借金問題に詳しい弁護士に相談することをオススメしています。

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ヤミ金で借りてしまったら？

じゃあ、もうヤミ金でお金かりちゃったよという人はどうすればいいのって感じですよね。
ヤミ金ってわかって借りる人もいれば、知らずに借りてしまう人もいるでしょうし、押し貸しのような強引な勧誘で借りてしまった人もいるかと思います。
次は、もうヤミ金を借りてしまった場合、どうすればいいかを解説していきます。

証拠確保

まずは、証拠の確保をしておきます。
お金を借りたときの金銭貸借契約書はもちろん、借りたときの通帳や支払の記録、振込明細など、あらゆるやり取りの証拠を残してください。

また、もし脅迫まがいの取り立てが来たときには、録音をするなどで、その証拠も押さえます。
次に、弁護士に相談しましょうという話をしますが、弁護士に相談の上、訴訟をするなり、刑事告訴をするなりの際に役立ちます。
どんな証拠でもいいので、あらゆる証拠の確保をしましょう。

弁護士に相談

次は、借金問題に強い弁護士に相談してください。
借金問題に強い弁護士でないといけません。
弁護士にもいろいろな種類があり、離婚が専門弁護士、相続が専門の弁護士、企業法務専門の弁護士など様々な得意分野があります。
ヤミ金で借金している旨は、借金問題に強い弁護士さんに相談しましょう。
相談は無料ですし、正式になにかを依頼するまで一切お金はかかりません。

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借金が専門の弁護士に相談すると、債務整理する方法、自己破産で逃れる方法など、今知らないような様々な方法を提案してくれると思います。
また、請求の宛先を弁護士にすると、強引な取り立てが止まる可能性が高いです。
相談は無料なので、とりあえず一度連絡してみることですね。

まとめ

今回は、消費者金融とヤミ金、街金、サラ金の違いって何か、どっちが安心なのか、借りてしまったらどうするのかなどを解説してきました。
借金やキャッシングにあまり詳しくない人は、どれも一緒だと思いがちかもしれません。
でも、違法と合法の違いは大きいですし、絶対に違法の業者には手をださないことをオススメします。

借金苦でもう大手の消費者金融でも借りられないくらい追い込まれた場合は、まずは借金の専門の弁護士に相談するようにしましょう。
そこまで追い込まれた場合、次にすることは、さらに借りやすい貸金業者を探すことでも、とりあえず貸してくれる街金やヤミ金に手をだすのでもなく、風俗に足を踏み入れるのでもなく、弁護士に相談して再建の道を合法的に考えましょう！

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